Bakgrund: Att ha förståelse för hur finansiärers kreditgivningsprocesser går till och vilka bedömningskriterier finansiärerna tillämpar i sin bedömning av de ansökande företagen är viktigt för SME-företag, så att de beroende på sina förutsättningar kan vända sig till rätt finansiär. Hur kreditprocessen går till för banker och Almi Företagspartner AB som är en mer risktolerant finansiär i Sverige kommer därför beskrivas i denna studie. Likheter och skillnader mellan bankers och Almis kreditprocess kommer identifieras för att få en förståelse för hur risktoleransnivån påverkar kreditprocessen. Vilka bedömningskriterier som vardera finansiär använder sig av i sin bedömning kommer även identifieras för att förstå och förklara hur risktoleransen påverkar dessa.

Syfte:Uppsatsens syfte är att beskriva och analysera bankers och risktoleranta finansiärers kreditgivning till SME-företag för att skapa förståelse för hur risktolerans påverkar kreditprocessen. Vi kommer även att analysera hur och på vilket sätt risktoleransen påverkar val och tillämpning av bedömningskriterier.

Problemformulering: Vilken betydelse har risktolerans för kreditprocessen vid utlåningtill SME-företag?

Metod: En kvalitativ metod och ett abduktivt angreppssätt har använts i denna studie. Åtta respondenter har intervjuats, varav fyra jobbar på olika banker och fyra jobbar på olika Almikontor från skilda regioner. Alla respondenter har en ansvarande roll för utlåning till företag.

Resultat: Studien visar att strukturen på kreditprocessen inte påverkas särskilt mycket av risktolerans då stegen i processen är desamma för både banker och Almi med endast några få skillnader på vad som utförs i stegen. Vissa skillnader i kreditprocessen tyder på att risktoleranta finansiärer som Almi är mer relationsorienterade än bankerna. Detta speglas också i vilka bedömningskriterier som vardera finansiär tycker är viktigast. Både Almi och banker värdesätter entreprenören högst, men utöver det skiljer det sig åt mellan Almi och banker. Efter entreprenören betonar Almi marknaden, affärsidé, konkurrenter och egen insats, och efter entreprenören betonar bankerna nyckeltal, affärsidé, rating och bransch. Att både Almi och banker värdesätter entreprenören högst tyder på att båda parter är relationsorienterade, men Almi något mer då alla respondenter tyckte personen var överlägset viktigast och betonar mjuk data mer överlag gällande viktiga bedömningskriterier. Almi betonar inte heller finansiell information, det vill säga hård information, i samma utsträckning som banken som tycker nyckeltal är det viktigaste efter entreprenören.