I dagens samhälle spelar krediter en viktig roll eftersom krediter behövs för att företag ska kunna investera, producera och sälja sina varor och tjänster. När bankerna ska låna ut kapital genomförs en kreditgivningsprocess i syfte att lära känna låntagaren, besluta om låntagaren ska beviljas kredit eller inte och därefter följa upp beviljade krediten. Sveriges branschstruktur har förändrats med tiden. Över hälften av företagen i dagsläget är verksamma i tjänstesektorn, ungefär en fjärdedel av företagen är lantbruks- skogsbruks- eller fiskeföretag och ungefär 14 procent av företagen är industriföretag. En bransch definieras som en grupp företag vars verksamhet är likartad. Branscherna skiljer sig åt när det kommer till kapitalstruktur, mängden materiella- och immateriella anläggningstillgångar, kassaflöde, marknaden i form av utbud och efterfrågan samt de olika branschernas förmåga att motstå förluster vid konjunkturnedgångar. Dessa faktorer påverkar företagens lönsamhet. Lönsamma företagskunder leder till en lönsam bankverksamhet och därmed blir det intressant att undersöka om branschskillnader existerar i  bankernas kreditgivningsprocess. Tidigare forskning har inte undersökt branschskillnader i kreditgivningsprocessen vilket tyder det på ett forskningsgap.

Syftet med studien är att beskriva kreditgivningsprocessen samt identifiera och skapa förståelse för skillnader i kreditgivningsprocessen med avseende på branschskillnader. Vidare ska studien utveckla en teoretisk  modell av kreditgivningsprocessen kopplad till olika branscher. För att genomföra denna undersökning har en bransch från varje sektor valts ut. De utvalda branscherna är IT, tillverkning och lantbruk. Sedan har företagsrådgivare från Handelsbanken, Swedbank, SEB, Sparbanken syd och Falkenbergs sparbank intervjuats.

Utifrån resultatet har en ny modell har framtagits. Modellen visar på att kreditprocessen till de tre utvalda branscherna; IT, lantbruk och tillverkning är i grunden lika men skiljer sig i tre steg av processen. Branschskillnader har påträffats i kundkännedomen där nyckeltal mellan olika branscher skiljer sig åt, riskanalysen samt kreditbeslutet där brist på materiella anläggningstillgångar försvårar för tjänsteföretag, exempel IT företag, att bli beviljade krediter.

In today's society, credit plays an important role because credit is needed for companies to invest, produce and sell their goods and services. When the banks are to lend capital, a lending process is conducted in order to get to know the borrower, decide whether the borrower is to be granted credit or not and then follow up the granted credit.

Sweden's industry structure has changed over time. Over half of the companies currently operate in the service sector, about a quarter of companies are agricultural forestry or fishing companies and about 14 percent of companies are industrial companies. An industry is defined as a group of companies whose business are similar. The industries differ when it comes to capital structure, the amount of tangible and intangible fixed assets, cash flow, the supply and demand market, and the ability of the various industries to withstand losses in the economic downturns. These factors affect the company's profitability. Profitable corporate customers lead to profitable banking activities, and thus it becomes interesting to investigate whether sectoral differences exist in the banks' lending process. Previous research have not investigate industry differences in the lending process, which suggests a research gap.

The purpose of the study is to describe the lending process as well as identify and create understanding of differences in the lending process with respect to industry differences. The aim of the study is also to develop a theoretical model of the lending process linked to different industries. To conduct this study, a industry from each sector has been selected. The selected industries are IT, manufacturing and agriculture. Then business advisors from Handelsbanken, Swedbank, SEB, Sparbanken Syd and Falkenbergs sparbank were interviewed.

Based on the result, a new model has been developed. The model shows that the credit process for the three selected industries; IT, agriculture and manufacturing are basically the same but differ in three stages of the process. Industry differences have been found in customer knowledge, risk analysis and decision. In customer knowledge, the focus is on corporate visits and key figures. Risks also differ between the industries and the collateral banks take. Differences have also been found in the credit decision, where a lack of tangible fixed assets creates another decision base.